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五大国有银行PK,2014谁最牛?

2015/5/26 6:25:49
文章来源:网络

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3月27日晚间,随着建设银行披露了2014年报,五大国有银行悉数披露2014年报完毕。下面就一些关键指标进行逐一比较PK。


净利润排行榜:


工商银行》建设银行》农业银行》中国银行》交通银行


总体而言,差距都比较大,不像股份制银行竞争激烈。希望交通银行尽快进行混合所有制改革,要是能排在股份制银行里当个鸡头,比现在的凤尾地位就更加适合了。


净利润合计同比增6.46%


增长率保持逐级下降趋势


今年出现个别负增长的大行是大概率事件


净利润增长率(按报告期同比)



下图为五大国有行净利润按报告期同比增长率趋势图。中间粗体橙色线是总体趋势。


本报告期合计同比增长率6.46%(五大行均为一位数增长率了),五大国有行2012年以来的增速呈微幅下降的趋势。但从去年11月22日非对称降息及存款利率浮动区间上限上浮1.2倍后,加大了净利润增速降幅幅度。(但四季度还没有反应充分)


今年3月1日,存款利率浮动区间上限进一步上浮到1.3倍。恐怕今年全年净利润增速五大行中出现负增长是大概率事件。各大行也分别调低了净利润增速的目标。工行、中行将2015年的净利润增速目标定为负,建行的目标为1%。

五大行净利润增速相对来说挺齐的,各行基本都是围绕橙色粗线在走。说明银行间同质化比较严重,或者说央妈在维持一种平衡吧。银行股现在最大的卖点就是价值严重低估。



净利润趋势图



按年度净利润趋势图


自2008年底至2014年底六年间,五大行净利润合计从3468.01亿增加到了9185.47亿元,增长了164.86%,复合增长率达到17.63%.


净利润增速虽然不高,但净利润数值在高位!



按季度净利润趋势图


四季度(单季度)五大行净利润合计增长为负(-0.70%)



股东权益


股东权益直接影响PB的高低。


五大行股东权益合计同比增19.65%


对于银行股,因其净资产收益率高,尽管净利润增速不够高,但仍然能够保证股东权益的大幅稳定增加!


注:这个排行和派息的比例,净利润的多少,是否融资,发优先股等有关。



净资产收益率



不良双升明显,资产质量仍在走坏!


不良贷款


下图为五大行不良贷款合计趋势图, 不良贷款合计今年有加速上扬的趋势。目前合计5061.49亿不良。



五大国有行的不良贷款趋势图


不良贷款率


下图为五大国有行合计不良贷款率趋势图


在2013Q1达到圆弧谷底(0.99%)后,沿圆弧底小幅回升,有开始加速的迹象。目前合计不良率为1.25%。单季度增长了0.11%。


关注类贷款

逾期贷款

拨备覆盖率

贷款拨备率

农行和建行已达标。。。

资产减值损失

按年度

按季度

规模:总资产环比微增(0.48%),存款总额环比微降(-0.39%)


总资产


总资产合计环比微幅增加了0.48%。已经连续两个季度微幅增长了。


存款总额


存款合计环比下降了-0.39%。这个会否与11月22日开始下调存款利率以及资金向股市搬家有关呢?


存款合计已经连续两个季度下降了。这个和三季度开始的银行存款偏离度有关吧。


余额宝14年3季报发布,季末规模小幅缩水6%,由于基数较大,仍较二季度末下降392.7亿元。所以这个影响已经过去了。


贷款总额


五大行贷款合计四季度环比增0.97%,有减缓趋势。交行首次出现负增长。


存贷比

同业及其他金融机构存放款项


五大行同业增长较快,全年增幅24.98%。这个势必会对兴业银行的同业之王有不小压力!


营业收入增长稳定!


营业收入增速(按报告期)


营业收入增速近三年保持在10%~15%区间内,相对稳定。


营业收入


按报告期(年度)

按季度

利息净收入

按报告期(年度)

按季度

手续费及佣金收入

按报告期(年度)

按季度

非利息收入占比

净息差

除了交行,净息差都有所提升

核心资本充足率

都很厚实!

股东数


农行和中行股东人数去年四季度及今年一季度(披露前五日)较之前有大幅增加。


其中,农行增加了100.24%,中行增加了48.59%(中行在9月30日至3月6日期间共有转债转股达148.5亿股)


投资的精髓就是在正确的方向上忍耐。但什么是正确的方向,往往事后才能确定。世界总存在不确定性,但等到什么都确定的话,我们都死了。与很多一心“做大做强”的投资管理人不同,杨先生认为志同道合的人相遇相知是件不容易的事,所以目前仅以管理圈内亲朋好友的资金为主,对于募集资金兴趣了了。他认为自己目前最大的成就感,是见到周围的人得益于自己的专业知识,并藉此达到财务自由的境界。 杨天南:投资的精髓就是在正确方向上忍耐

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